第一章  总 则

  第一条 为更好地为持卡人提供服务,规范借记卡的发行和使用,依据国务院《储蓄管理条例》和中国人民银行《银行卡业务管理办法》等相关规定,制定本章程。

  第二条 本章程所称信通借记卡是指由东莞农村商业银行股份有限公司面向个人客户发行的、先存款后使用及具备消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的银行卡,以及发卡银行与联名单位发行的联名/认同卡。

  第三条  信通借记卡按介质类型分为磁条卡、纯芯片卡和磁条芯片复合卡(以下纯芯片卡和磁条芯片复合卡统称芯片卡)。信通借记卡按目标客户类型分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡。发卡银行根据客户类型向持卡人提供相应的增值服务。

  第四条 信通借记卡的所有权人为东莞农村商业银行股份有限公司。东莞农村商业银行股份有限公司所辖营业网点为发卡银行。依照本章程申领并持信通借记卡者为持卡人。所有权人依照本章程有权停止信通借记卡的使用,或予以注销。

  第五条 信通借记卡相关联机交易需凭密码在东莞农村商业银行股份有限公司联网的营业网点和特约单位处使用。信通借记卡只限持卡人本人使用,不得转借或转让,因转借或转让造成的损失由持卡人承担。凡使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为,司法机关、仲裁机构另有判决、裁决的除外。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。

  第六条 信通借记卡的发卡银行、持卡人及其他相关人均需接受和遵守本章程。

第二章  申 领

  第七条  凡具有完全民事行为能力的个人,接受和遵守本章程的,均可向东莞农村商业银行股份有限公司所辖的营业网点申领信通借记卡。申领人可携带本人有效身份证件到东莞农村商业银行有限公司营业网点申领信通借记卡。

  第八条 申领人申办信通借记卡时,应按规定,出具本人有效身份证件并如实填写发卡银行申请表,申领人提供的各项资料以及在申请表中填报的各项资信资料必须真实有效。经发卡银行审查后,对符合条件的申领人准予发卡。

  第九条 申领信通借记卡如需缴纳相应费用,相关收费项目及收费情况详见发卡银行颁布的收费标准。

第三章  使 用

  第十条 信通借记卡具有存取现金、查询、转账结算、消费、代收代付等全部或部分功能。持卡人所持有的信通借记卡的具体功能根据持卡人的申请及发卡银行的审核确定。

  根据持卡人申请,信通借记卡借记账户内具有人民币活期、定期账户及多个币种的外币活期、定期账户。持卡人持卡在自动柜员机及特约单位的联网终端上进行的查询、存取、转账、消费等交易仅限于人民币活期存款账户;在发卡银行所辖的支持相关功能的营业网点持卡人可以办理其持有的信通借记卡所有借记账户下已开通的功能交易。持卡人进行上述交易时,须持可正常使用的信通借记卡及密码办理。

  第十一条 持卡人持有的信通借记卡若为芯片卡,则在借记账户的基础上,卡内还具有电子现金账户。持卡人持信通借记卡可在商户终端进行电子现金卡片脱机余额查询、脱机消费;在东莞农村商业银行股份有限公司营业网点柜面及自助终端进行电子现金账户余额查询、电子现金圈存交易及圈提交易等。

  第十二条 持卡人可向发卡银行申请各类信通借记卡签约解约业务;持卡人也可向发卡银行申请开通电话银行、网上银行、手机银行等电子银行服务办理相关业务,持卡人通过电子银行办理业务时,应遵守发卡银行关于电子银行业务的相关规定。

  第十三条 信通借记卡不具备透支功能,持卡人必须先存后支。

  第十四条 信通借记卡借记账户的资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转账存入。

  第十五条 发卡银行对信通借记卡的存取款业务,按现行中国人民银行以及国家外汇管理局的相关规定办理。持卡人每卡每日在自动柜员机上取款的累计金额不得超过监管机构的相关规定,该限额将视监管规定调整而调整,发卡银行不再另行通知持卡人。

  第十六条 持卡人凭卡在自动柜员机上办理业务遇到吞卡时,可按该自动柜员机所属银行的规定到指定网点办理领回手续。持卡人因在发卡银行或其他银行的自动柜员机上发生吞卡造成的其他相关交易延误,发卡银行不承担责任。

  第十七条 持卡人与特约商户之间发生的任何交易纠纷,均应由双方自行解决,发卡银行不承担任何责任,持卡人不应以此为由拒绝向发卡银行支付交易款项。

  第十八条 如因不可抗力或供电中断、通讯失灵、设备故障等原因导致信通借记卡暂时无法使用的,发卡银行不承担相关责任。对于在交易过程中,因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象,发卡银行将根据实际交易情况进行账务调整。

  第十九条 为了保证持卡人的资金安全,信通借记卡自动柜员机自助转账功能需由持卡人本人向发卡银行主动申请并确认方可开通,且每卡每日最高累计转账额度不得超过规定的金额。

  第二十条 信通借记卡磁条卡不设有效期,信通借记卡芯片卡有效期为10年;持卡人因信通借记卡卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的,可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行办理换卡手续,如需缴纳相关费用,相关收费项目及收费情况详见发卡银行颁布的收费标准。

  遇持卡人所持卡片为芯片卡的情况:如卡片芯片损坏不可读,则需自持卡人申请换卡交易之日起,待30日的清算周期后,持卡人原芯片卡电子现金账户中的余额可转至新卡的电子现金账户。

  第二十一条 信通借记卡电子现金账户不计息,电子现金账户中的电子现金小额支付账户余额不能挂失。

  第二十二条  电子现金的芯片余额专用于脱机消费,芯片余额的银行后台账户为电子现金小额支付账户。芯片余额上限遵循监管机构相关规定,该限额将视监管规定调整而调整,发卡银行不再另行通知持卡人。

第四章  挂 失

  第二十三条 持卡人遗失信通借记卡应及时办理挂失手续(芯片卡电子现金除外,发卡银行不受理芯片卡电子现金的挂失)。卡片挂失分临时挂失和正式挂失。

  持卡人可在发卡银行营业网点或通过电话银行等电子银行渠道办理临时挂失。临时挂失后,须在办理临时挂失申请之日起五日内,凭有效身份证件在发卡银行营业网点办理正式挂失手续,否则临时挂失届时自动失效;持卡人未按发卡银行规定办理正式挂失而导致的损失,发卡银行不承担责任。正式挂失手续办妥,挂失即生效,挂失生效前或挂失失效后持卡人因遗失信通借记卡产生的一切后果或损失,发卡银行不承担责任。持卡人办妥正式挂失手续后,可凭书面挂失申请书和本人有效身份证件办理补办新卡手续。

  第二十四条 若持卡人连续输错密码超过3次,发卡银行将对该卡实施账户锁定。若持卡人还记得密码,需持本人有效身份证件及信通借记卡到发卡银行营业网点办理解除锁定手续,发卡银行验证密码无误后解除账户锁定。若持卡人遗忘密码,应凭卡片和本人有效身份证件,向发卡银行营业网点书面申请密码挂失和重置密码手续。

第五章  权利义务

  第二十五条 持卡人的权利、义务

  (一)持卡人凭有效信通借记卡可按规定办理存取现金、转账结算、消费、查询;如持卡人持有的为信通借记卡芯片卡,还可办理电子现金圈存、圈提交易等,如遇无故拒绝办理受卡业务,持卡人有权向发卡银行及其上级主管部门投诉。

  (二)持卡人如对交易记录有疑问,有权向发卡银行查询核对。持卡人对有异议的账务内容须在该笔交易的银行记账日起60天内提出查询或更正要求,如持卡人在该笔交易的银行记账日起60天内未提出异议,则视同持卡人认可全部交易记录。在查询过程中持卡人如需向发卡银行索取有关交易单据证明的,还须按发卡银行相关规定支付相应的手续费。

  (三)信通借记卡相关联机交易(部分电子银行业务除外)必须凭密码进行。持卡人对密码要严格保密,不得向任何人透露,因持卡人泄露密码而引起的经济损失由持卡人负责。

  (四)持卡人可随时终止使用信通借记卡,但与信通借记卡相关的尚未结清的债权、债务关系继续有效。

  (五)持卡人本人有关信息资料有变更时,必须及时、据实向发卡银行提出书面变更申请,否则因信息资料变化而产生的全部责任由持卡人自行承担。

  (六)持卡人需注销信通借记卡时,应持本人有效身份证件向发卡银行提出书面申请,并交回信通借记卡。如持卡人需注销的为芯片卡,则当需注销卡片为完好卡时,持卡人可当场将电子现金账户内余额圈提回借记主账户,进行销卡,原卡片发生的电子现金退货交易需自持卡人申请销卡交易之日起,等待30个自然日的清算周期后,凭发卡银行出具的销卡凭条及持卡人本人有效身份证件至办理销卡的营业机构领取清算后的退货交易余额;

  如持卡人需注销的芯片卡为损坏卡时,持卡人电子现金账户内余额不可当场圈提回借记主账户,需自持卡人申请销卡交易之日起,等待30个自然日的清算周期后,凭发卡银行出具的销卡凭条及持卡人本人有效身份证件至办理销卡的营业机构领取电子现金账户余额或电子现金退货交易余额。

  (七)持卡人必须严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》,不得利用信通卡从事洗钱等违法犯罪活动。

  (八)持卡人如违反本章程的规定使用信通借记卡,由此产生的风险、损失由持卡人承担。

  第二十六条 发卡银行的权利、义务

  (一)发卡银行要依法合规经营信通借记卡业务,根据本章程规定保护持卡人的合法权益,为持卡人提供优质、快捷的服务。

  (二)发卡银行对持卡人账务情况的查询或差错交易更正要求,必须及时提供服务,并按国家有关法律规定对持卡人的资信资料保密。未经当事人同意不得向任何单位或个人泄密,但法律、法规和规章另有规定,或者持卡人和发卡银行另有约定的除外。

  (三)持卡人如违反本章程的规定,发卡银行有权取消持卡人的使用资格并收回信通借记卡,但尚未结清的债权、债务关系继续有效。

  (四)发生下列行为时,发卡银行有权申请法律保护并依法追究有关当事人的经济责任和法律责任:虚假挂失;伪造信通借记卡;使用伪造或作废的信通借记卡;冒用他人信通借记卡;其他对发卡银行造成损失的行为。

  (五)为保障持卡人账户资金安全,发卡银行在发现持卡人的信通借记卡存在被他人冒用、盗用和伪卡交易等使用风险时,有权暂时对该卡账户进行止付。

  (六) 发卡银行有权将1年或1年以上没有发生业务(结息、代扣利息税除外)的信通借记卡账户纳入不动户进行管理。纳入不动户管理的信通借记卡不能办理相关业务,持卡人只有到发卡银行营业网点办理账户激活后才能正常办理业务。

第六章  计息及收费

  第二十七条 信通借记卡借记账户内的存款,根据币种及储种,按照中国人民银行规定或发卡银行公布的利率计息,按发卡银行的有关规定结息,并由发卡银行代扣代缴利息所得税(若有)。电子现金账户不计息。

  第二十八条 发卡银行根据国家相关法律、法规和规章制定信通借记卡收费项目和收费标准。发卡银行有权根据业务发展、系统升级等需要对收费项目和收费标准进行修改或变动,修改或变动在报经有关监管部门备案并按监管部门要求正式对外公告一定时期后生效。发卡银行将采取适当的方式对收费修改或变更内容提前公告,不再逐一通知客户,如客户拒绝修改,有权在公告规定的合理期限内选择是否继续使用信通借记卡及相关服务,若客户在公告的收费变更或修改生效日期后继续使用信通借记卡及相关服务,即视同客户同意并接受变更或修改。若持卡人未支付相关费用,发卡银行将有权中止提供相应服务。

  信通借记卡的相关收费项目及收费情况详见发卡银行颁布的收费标准。收费标准可在发卡银行营业网点等渠道查询,如有修改或变动,以发卡银行最新公告为准。

第七章  附 则

  第二十九条 本章程适用中华人民共和国法律。本章程未尽事宜,按国家有关法律、法规、规章、银行卡组织的有关规则和发卡银行的有关业务规定办理。

  第三十条  本章程由东莞农村商业银行股份有限公司负责制定、修改、解释。

  第三十一条 本章程自2013年9月1日实施。